Rachat de Crédit

I. En quoi consiste le rachat de crédit ?

Le rachat de crédits est une opération bancaire privée consistant à «consolider» les crédits en-cours de toute nature d’une personne ou d’un ménage, c’est-à-dire à les solder par anticipation au moyen d’un prêt nouveau, dit de «restructuration» , amortissable sur une durée unique mieux adaptée aux revenus de l’emprunteur.

C'est une solution financière qui consiste à regrouper tous les crédits (immobilier, consommation, revolving…) en un seul et de ce fait de diminuer les mensualités de remboursement. 

Pus précisement, vous souscrivez un crédit classique dont le montant vous permet de rembourser par anticipation tout ou partie de vos crédits en cours, de combler votre découvert bancaire, de solder toutes vos autres dettes et même de financer un projet, et dont la mensualité, grâce à un taux bas et à une durée adaptée, ne dépasse pas le tiers de vos revenus mensuels environ.

II. Les avantages d'un rachat de crédit ?

1- Les 2 principaux avantages perçus par les personnes interrogées sont pour 80% de n’avoir qu’un seul prélèvement à une date donnée et pour 72% de baisser le montant du prélèvement mensuel.

2- Le rachat de crédit vous permet d’obtenir immédiatement une réduction de 30 à 60% de vos mensualités, de quoi retrouver sérénité et joie de vivre !

3- Le rachat de crédit vous permet de solder toutes vos dettes et de repartir du bon pied.

4- Le rachat de crédit vous permet de financer un projet sans débourser davantage chaque mois.

5- Le rachat de crédit immobilier vous permet de mobiliser votre patrimoine immobilisé et, par exemple, d’aider des enfants à s’installer dans la vie active, sans perdre la propriété des biens donnés en gage dans ce but.

6- Le rachat de crédit vous fait bénéficier de taux qui sont généralement très inférieurs à ceux de vos crédits en cours.

7- Le rachat de crédit vous fait bénéficier, selon votre volonté, d’une assurance couvrant l’intégralité de la somme empruntée à un coût sensiblement moindre que ceux des assurances multiples garantissant, en tout ou en partie seulement, vos anciens crédits.

8- Le rachat de crédit facilite la gestion de votre budget : vous n’avez plus qu’un seul prêt, une seule mensualité et un seul interlocuteur ;

9- Le rachat de crédit n’impose pas l’ouverture d’un nouveau compte bancaire et vous n’avez pas à changer de banque.

10- Le rachat de crédit n’entraîne aucun fichage auprès de la Banque de France : c’est un crédit classique.

III. Rachat de crédit : combien peut-on gagner (1) ?

Exemple 1 : profession chef de famille : assureur
Revenus Mensuels couple : 6 322€/mois

Immobilier : 2 334€/mois CRD* : 298 449€ :
crédit sur 25 ans, mis en place en 2001 à un taux fixe de 5,40%.

Consommation : 218€/mois CRD : 11 500€
383€/mois CRD : 10 145
488€ mois CRD : 9 146€
542€/mois CRD : 30 420€

Crédits à la consommation, taux entre 6,00 et 7,00% et crédit revolving à 19%

Nouveau financement : 385 000€ (tous frais inclus) sur 25 ans avec un taux nominal
fixe de 4,46% soit une nouvelle mensualité de 2 131€ hors assurance.

Remboursement mensuel avant rachat : 3 965 euros
Remboursement mensuel après rachat : 2 132 euros
Gain sur mensualité : 1 800€

Endettement avant opération : 62%
Endettement après opération : 33%


*CRD : Capital Restant Du

Exemple 2 : profession chef de famille : responsable Réseaux
Revenus Mensuels : 3 790€/mois

Immo : 1 080€/mois CRD : 122 332€ : prêt sur 20ans, mis en place en 2002 à un
taux fixe de 5,00%
Conso : 58€/mois CRD : 2 650€ :
102€/mois CRD : 810€
203€/mois CRD : 16 800€
180€/mois CRD : 15 572€

Crédits à la consommation, taux entre 6,00 et 7,00% et crédit revolving à 19%

Trésorerie : 20 000€

Financement : 204 000€ (tous frais inclus) sur 20 ans avec un taux nominal fixe de
4,41% soit une nouvelle mensualité de 1 281€ hors assurance

Remboursement mensuel avant rachat : 1 565 euros
Remboursement mensuel après rachat : 1 281 euros
Gain sur mensualité : environ 300€ et une enveloppe de trésorerie débloquée de
20 000€.


Endettement avant opération : 43%
Endettement après opération : 33%

*CRD : Capital Restant Du
 

Exemple 3 : profession chef de famille : directeur commercial
Revenus Mensuels couple : 12 000€/mois

Immo : 3 530€/mois CRD : 578 425€ : prêt sur 20 ans, mis en place en 08/2003 à
un taux révisable 3.00%, capé +/-5%.
Conso : 415€/mois CRD : 17 000€ :
373€/mois CRD : 21 425€

Crédits à la consommation, taux entre 6,00 et 7,00% et crédit revolving à 19%

Financement : 710 000€ (tous frais inclus) sur 25 ans avec un taux nominal révisable de
3,50% soit une nouvelle mensualité de 3 554€ hors assurance.

Enveloppe de 60 000€ de trésorerie.

Remboursement mensuel avant rachat : 4318 euros
Remboursement mensuel après rachat : 3554 euros
Gain sur échéance : environ 764€/mois et une enveloppe trésorerie débloquée de
60 000€

Endettement avant opération : 36%
Endettement après opération : 29%
 
En conclusion, le système de rachat de crédit est considéré par les personnes interrogées et que comme une réelle alternative à la spirale du surendettement. Le rachat de crédit s’inscrit désormais dans une démarche d’anticipation qui offre à l’emprunteur la possibilité d’assainir ses finances en rééchelonnant ses besoins de financement.

(1) étude rélaisé par Market  audit