En dehors de son métier de base d'intermédiation bancaire (transformer les dépôts en crédit), de conseils et d'intermédiation financière (qui permet aux investisseurs d'obtenir des titres) où elle apparaît comme simple courtier.Une majorité croissante des établissements de crédit commence aujourd'hui à créer des filiales dans le secteur d’assurance.
Une majorité croissante des établissements de crédit commence aujourd'hui à créer des filiales dans le secteur d’assurance. Plusieurs études économique et juridique ont analysé les avantages, les faiblesses et les perspectives de développement de la bancassurance.
Dans un souci d'augmentation de leur PNB (Produit Net Bancaire), les banques ont cherché à proposer une offre globale afin d'élargir, fidéliser leur clientèle et d'augmenter la rentabilité de leur réseau. Après avoir conquis près de 62% du marché de l'assurance-vie en France, les banquiers tentent aujourd'hui d'en faire autant sur celui de l'assurance dommages.
En l’espace de deux décennies, les bancassureurs ont monopolisé 14 % de parts du marché global de l'assurance, avec une hausse en assurance-vie de 62 % de parts de marché et avec. Ces résultats traduisent une stratégie offensive en raison de l’avantage concurrentiel dont disposent les banques face aux compagnies d'assurance traditionnelles à capitaux privés ou mutualistes et aux mutuelles sans intermédiaires, qui avaient elles-mêmes percé sur les segments de l'assurance Auto et la Multirisques habitation depuis les années 1960.
Les sociétés bancaires ont vu énormément d’avantages dans le système bancassurance, notamment l’attrait du chiffre d’affaire des assurances et leur fort taux de rentabilité.
De part leur statut de banquier, les activités d’assurance des banques ont été favorisées par l’environnement propice du réseau bancaire. Les bancassureurs disposent d’un réseau clientèle important avec une relation propre à leur profession. De cette relation nous pouvons déterminer huit atouts permettant aux bancassureurs de se distinguer d’un assureur :
-La proximité du banquier avec ses clients
-La fréquence de passage des clients dans une banque est bien plus importante que dans un cabinet d’assurance, car dans une banque, nous nous déplaçons pour des activités courantes alors que nous allons chez un assureur que pour la souscription d’un contrat et lors d’un sinistre. Cette fréquence permet une vente de produits bien plus importante car les clients sont sensibilisés aux produits plus régulièrement.
-La connaissance du client et de ses ressources sont un atout colossale des bancassureurs face aux assureurs car un banquier connaît pratiquement tout de son client : son salaire, ses dépenses et son épargne. Il peut, par exemple, lorsqu’il voit stagner sur le compte courant d’un client des liquidités, lui proposer un contrat d’assurance vie avant même que le client ne l’ait envisagé.
-La banque a la possibilité d’offrir un service de protection financière et assurantiel global en développant la multidétention. A travers celle ci la banque a pu aspirer à une plus grande attractivité par l’élargissement de sa gamme de produits. Cela lui a permit de renforcer la satisfaction et donc la fidélisation de ses clients, notamment en proposant de nombreux packages.
-Un atout majeur ayant permit l’essor de la bancassurance est la confiance qu’un client à envers sa banque dont il est client souvent depuis longtemps.
-Les coûts de distribution peuvent être considérés comme marginaux puisque, dans la plupart des cas, ce sont les employés de la banque eux-mêmes qui proposent à la vente les produits d’assurance, cela permet, entre autre, de mieux exploiter le réseau et d’en augmenter sa rentabilité.
Sandrine Guerreiro Master 1 IUP FINANCE FA
Béatrice Marthe-Rose
Céline Mariey
Amélia Oliveira
Une majorité croissante des établissements de crédit commence aujourd'hui à créer des filiales dans le secteur d’assurance. Plusieurs études économique et juridique ont analysé les avantages, les faiblesses et les perspectives de développement de la bancassurance.
Dans un souci d'augmentation de leur PNB (Produit Net Bancaire), les banques ont cherché à proposer une offre globale afin d'élargir, fidéliser leur clientèle et d'augmenter la rentabilité de leur réseau. Après avoir conquis près de 62% du marché de l'assurance-vie en France, les banquiers tentent aujourd'hui d'en faire autant sur celui de l'assurance dommages.
En l’espace de deux décennies, les bancassureurs ont monopolisé 14 % de parts du marché global de l'assurance, avec une hausse en assurance-vie de 62 % de parts de marché et avec. Ces résultats traduisent une stratégie offensive en raison de l’avantage concurrentiel dont disposent les banques face aux compagnies d'assurance traditionnelles à capitaux privés ou mutualistes et aux mutuelles sans intermédiaires, qui avaient elles-mêmes percé sur les segments de l'assurance Auto et la Multirisques habitation depuis les années 1960.
Les sociétés bancaires ont vu énormément d’avantages dans le système bancassurance, notamment l’attrait du chiffre d’affaire des assurances et leur fort taux de rentabilité.
De part leur statut de banquier, les activités d’assurance des banques ont été favorisées par l’environnement propice du réseau bancaire. Les bancassureurs disposent d’un réseau clientèle important avec une relation propre à leur profession. De cette relation nous pouvons déterminer huit atouts permettant aux bancassureurs de se distinguer d’un assureur :
-La proximité du banquier avec ses clients
-La fréquence de passage des clients dans une banque est bien plus importante que dans un cabinet d’assurance, car dans une banque, nous nous déplaçons pour des activités courantes alors que nous allons chez un assureur que pour la souscription d’un contrat et lors d’un sinistre. Cette fréquence permet une vente de produits bien plus importante car les clients sont sensibilisés aux produits plus régulièrement.
-La connaissance du client et de ses ressources sont un atout colossale des bancassureurs face aux assureurs car un banquier connaît pratiquement tout de son client : son salaire, ses dépenses et son épargne. Il peut, par exemple, lorsqu’il voit stagner sur le compte courant d’un client des liquidités, lui proposer un contrat d’assurance vie avant même que le client ne l’ait envisagé.
-La banque a la possibilité d’offrir un service de protection financière et assurantiel global en développant la multidétention. A travers celle ci la banque a pu aspirer à une plus grande attractivité par l’élargissement de sa gamme de produits. Cela lui a permit de renforcer la satisfaction et donc la fidélisation de ses clients, notamment en proposant de nombreux packages.
-Un atout majeur ayant permit l’essor de la bancassurance est la confiance qu’un client à envers sa banque dont il est client souvent depuis longtemps.
-Les coûts de distribution peuvent être considérés comme marginaux puisque, dans la plupart des cas, ce sont les employés de la banque eux-mêmes qui proposent à la vente les produits d’assurance, cela permet, entre autre, de mieux exploiter le réseau et d’en augmenter sa rentabilité.
Sandrine Guerreiro Master 1 IUP FINANCE FA
Béatrice Marthe-Rose
Céline Mariey
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